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2018-11-14 20:08 来源:中华网

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微商:信用卡套现新“灾区”

时间:2018-11-14 14:47:16    来源:21世纪经济报道    我来说两句() 字号:TT
”朱芳说。

“没有手续费,两天内绝对到账,都不用麻烦别人,自己就可以搞定。”5月11日,刘杰(化名)向21世纪经济报道记者分享了他如何通过微店套现的“攻略”。

近日,消费者可以通过京东白条、天猫分期购和蚂蚁金融服务集团花呗等赊购、类信用卡产品进行网络套现的消息,引发市场对于电商行业违规套现的新一轮关注。据了解,从去年开始,通过网络违规套现的行为已经蔓延至刚刚兴起的微商领域,而随着口袋购物、有赞、拍拍微店、微盟等众多微店平台的推出,这一现象越来越多。

在百度搜索“微店套现”,甚至可以看到有网友分享的微店套现攻略。对此,口袋购物公关部接受21世纪经济报道记者采访时表示,这种现象在其它电商平台也一直存在,大家都会对这类现象进行严厉打击,口袋购物一旦发现这类情况,首先是封店,同时也会和银行、公安机关合作进行查处。口袋购物之前对外公布旗下微店已拥有3000万家商家入驻,曾有媒体报道了其平台的商家涉嫌信用卡套现的问题。但这并非个案,而是波及整个行业。

“现在通过电商的支付体系进行信用卡套现更具隐蔽性。”一位前第三方支付机构高管接受21世纪经济报道记者采访时表示。他称,线下信用卡套现主要通过实体POS机,而在线上则省去了这一环节,消费者或者商家直接通过微信支付、支付宝、信用卡完成套现,都无需购买POS机,整个过程是线上进行。

另一方面,用户在微商平台开店更加便捷,非认证的个人商家甚至只需下载一个APP,输入手机号进行注册即可完成开店,在上传照片和制定价格后即可进行交易,进而通过一笔虚假交易完成信用卡套现过程。

微商套现

“五一”前,刘杰想验证一下网上的“攻略”,便下载了一款成立较早的微商平台的开店APP,用自己的手机号注册了一家微店,上传数张餐饮照片,并标出了价格,同时绑定一张收款银行账户,然后将该微店转到自己的一个微信中。

接下来,他又转换成买家,将一张信用卡和微信支付进行绑定。然后点开微店选择下单,并通过微信支付的方式进行了支付。交易成功后的第二天,刘杰在自己微店的后台进行了提现。提现的金额和之前支付的金额相同,也就是说此次套现过程没有产生任何费用。

相比之前淘宝、京东等电商平台上的套现操作,微商平台更加便捷。据了解,在淘宝、京东这些平台上操作过程相对复杂。如果是一个人分饰卖家和买家的双重角色,首先套现者要通过身份证、本人照片、手机号码、收款账户等一系列审核过程,并且还要按照平台要求对店铺进行装修。而微商的“随手”开店过程则相对简单得多。另一种方式是买家和商家“合谋”,制造一笔虚假交易,套现由该商家完成,商家收取一定比例佣金,而微店则不产生任何手续费。

目前,低门槛开店是各大微商平台推动招商的一大策略。显然,这种方式也为违法套现提供了一定的便利。

对此,平台也会推出一些监控和预防措施。微盟向21世纪经济报道记者表示,可以根据几个现象来判定是否涉嫌套现,比如频繁使用信用卡付款,单笔交易金额较高,商品以虚拟产品为主,无需物流。同时系统和人工双防御,比如制定信用卡支付限额,发现后,人工封店。

但一位微商从业人士向21世纪经济报道记者表示,对于一些急于扩大交易规模的平台来说,会默认这种方式,因为即使是虚假交易,但是可以统计入平台的交易额。

微信、支付宝“卷入”

信用卡套现问题由来已久,只是在网络支付和移动支付出现之前一直通过线下的POS机进行。

上述前第三方支付机构高管表示,线下信用卡套现一般都是通过POS机,而申请POS机有一定的门槛,只能是企业、个体户等拥有营业执照的主体,第三方支付机构负责对这些商户或企业进行审核并安装POS机。

据了解,在POS机交易的整个过程中,涉及发放POS机的第三方支付机构、申请POS机的商户或企业以及消费者三个主要环节,一般发生套现都是商家“配合”消费者,而除了银行和公安机关,作为第三方支付机构则承担了很大一部分监控套现行为的功能。

但在网络支付时代,监控的主体似乎正在发生变化。在电商信用卡或类信用卡套现过程中,电商平台成为最大的监管主体。而提供支付工具和通道(相当于为商家发放了一个虚拟POS机)的微信支付、支付宝等则退隐幕后。据了解,这源于目前微商的整个支付流程。

以微信支付为例,早期在微商平台开店的商家以个人为主,按照微信的规则,个人无法开设微信支付的收款账户,因此平台以“代收”的方式进行,即平台(企业)开设微信支付收款账户,消费者一旦用微信支付付款,资金将先进入平台的账户,然后商家再从平台账户中提现。据了解,目前可以实现微信支付的仅有口袋购物旗下的微店等少数微商平台。

相比传统POS机的消费者——POS机——商家的资金流动路径,微商则涉及消费者——微信支付或支付宝——微商平台——商家四个节点。 和传统POS机套现相同的是,套现在两端的商家和消费者之间进行;不同的是,微商套现过程中的资金流动和聚集则分别在微信支付、支付宝和微商平台。即平台可以通过交易可以监控到某些商品交易是否涉嫌套现,而微信支付、支付宝等也可以通过资金流动的特点监控到。

对此,微信方面向21世纪经济报道记者表示,平台方肯定要做监控,而作为支付工具,一旦有用户举报,或者银行、公安部门要求配合调查也会积极应对。

多位接受21世纪经济报道采访的业内人士表示,关于信用卡套现,国家相关部门一直在严查,只是随着网络业态越来越多样,监管的难度也越来越大,目前对于微商信用卡套现,只能依靠电商平台和支付机构严格监控。(编辑卢爱芳)

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